Which is better bonds or FD?

Which is better bonds or FD? फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीजच्या जगात बॉण्ड्स आणि फिक्स्ड डिपॉझिट्स (FDs) यांचे वर्चस्व आहे. दोघांचेही फायदे आणि मर्यादा आहेत. एफडी मोठ्या प्रमाणावर चलनात आहेत, तर बाँडकडे दुर्लक्ष केले जाते. 2017 मध्ये, SEBI ने घरांमधील गुंतवणुकीच्या पद्धतींचा अभ्यास करण्यासाठी एक सर्वेक्षण केले, ज्यामध्ये असे दिसून आले की 95% पेक्षा जास्त कुटुंबांनी त्यांचा गुंतवणूक पर्याय म्हणून FD ला प्राधान्य दिले. म्युच्युअल फंड आणि स्टॉक्ससाठी फक्त 10%.

मुदत ठेवी हा गुंतवणुकीचा संथ मार्ग आहे आणि चलनवाढीच्या दरापेक्षा जास्त परतावा देण्यास त्यांची असमर्थता FD मधील तुमची गुंतवणूक कमी करते, परंतु तरीही FDs भारतातील लोकांच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओचा एक मोठा भाग बनवतात. त्या तुलनेत बाँड हा गुंतवणुकीचा एक चांगला आणि सुरक्षित पर्याय आहे, जरी लोकांना त्याबद्दल कमी माहिती असली तरीही. दोन प्रमुख कारणांमुळे बाँडमधील गुंतवणूक अजूनही लोकप्रिय नाही: FD वर जास्त अवलंबून राहणे आणि त्याबद्दल जागरूकता नसणे. आता प्रश्न पडतो की मुदत ठेव आणि रोखे यात काय फरक आहे? मुदत ठेवींपेक्षा बॉण्ड्स हा उत्तम गुंतवणुकीचा पर्याय कोणता आहे?

मुदत ठेवी आणि रोखे यांच्यातील मुख्य फरकांवर चर्चा करण्यापूर्वी, भारतीय FD वर इतके अवलंबून का आहेत हे शोधणे महत्त्वाचे आहे. ज्यांना याबद्दल माहिती नाही त्यांच्यासाठी मुदत ठेव हा एक उत्तम गुंतवणूक पर्याय आहे. भारतातील बहुतांश बचत ही सुरक्षित गुंतवणूक आहे असे मानून एफडीमध्ये ठेवली जाते.

येथे काही तथ्ये आहेत:
1. फिक्स्ड डिपॉझिट्स हा सुरक्षित गुंतवणुकीचा प्रकार आहे असा एक सामान्य समज आहे, तर मुदत ठेवी (FDs) प्रत्यक्षात नियंत्रित होत नाहीत. होय, DICGC योजनेंतर्गत 5 लाख रुपयांपर्यंतचा विमा आहे, परंतु येथे लक्षात ठेवण्यासारखी गोष्ट अशी आहे की 5 लाख रुपयांचा विमा काढण्यात तुमच्या सर्व खात्यांमध्ये बँकेत जमा केलेली संपूर्ण रक्कम समाविष्ट आहे. सर्व बचत खात्यांप्रमाणेच, एफडी इ. हे देखील लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की जवळजवळ 50% बँका* DICGC अंतर्गत विम्याच्या कक्षेत येत नाहीत आणि म्हणून ते तुम्हाला 5 लाख रुपयांपर्यंतचा विमा देत नाहीत.

2. काही प्रकरणांमध्ये, जसे की लक्ष्मी विलास बँक खाते स्थगित करण्यात आले. या प्रकरणात, दररोज पैसे काढणे मर्यादित आहे. याचा अर्थ असा आहे की स्थगिती कालावधी संपेपर्यंत तुम्ही तुमच्या खात्यातून एका मर्यादेपेक्षा जास्त पैसे काढू शकत नाही.

3. जेव्हा एफडी वि बॉन्ड्सचा विचार केला जातो तेव्हा हे खूपच विडंबनात्मक आहे की मोठ्या नावाच्या बँकिंग संस्थांमध्ये अपयश असूनही बाँड्स अजूनही धोकादायक गुंतवणूक मानली जातात. सध्याची परिस्थिती पाहता, हे गृहितक चुकीचे वाटते आणि गुंतवणूकदारांमधील जागरूकतेच्या पातळीबद्दल प्रश्न उपस्थित करते.

अधिक परतावा:

मुदत ठेवींच्या तुलनेत रोखे जास्त परतावा देतात. FD ला निश्चित व्याज दर मिळतो, परंतु जारीकर्त्याचे क्रेडिट रेटिंग आणि बाजार परिस्थितीनुसार बाँडचे उत्पन्न बदलते. सर्वसाधारणपणे, रोखे एफडीपेक्षा जास्त परतावा देतात, ज्यामुळे जास्तीत जास्त परतावा मिळवणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी ते अधिक आकर्षक पर्याय बनतात.

विविधीकरण:

बाँड्स विविधतेचा लाभ देतात, जो मुदत ठेवींच्या बाबतीत उपलब्ध नाही. बाँड्सच्या बाबतीत, तुम्ही वेगवेगळ्या प्रकारच्या सिक्युरिटीजमध्ये वेगवेगळ्या मॅच्युरिटी, उद्योग क्षेत्रे आणि क्रेडिट रेटिंगसह गुंतवणूक करू शकता, ज्यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीची एकूण जोखीम कमी होण्यास मदत होऊ शकते. दुसरीकडे, FDs विशिष्ट मर्यादेपर्यंत विविधीकरणाचा लाभ देतात, कारण ते मूलत: निश्चित व्याजदर असलेली बचत खाती असतात.

लिक्विडिटी:

मुदत ठेवींच्या तुलनेत रोखे अधिक तरलता देतात. FD मध्ये तुम्ही ठराविक वेळेपूर्वी पैसे काढू शकत नाही आणि मॅच्युरिटीपूर्वी पैसे काढण्यासाठी तुम्हाला दंड भरावा लागेल, तर तुम्हाला पैशांची गरज असल्यास तुम्ही मॅच्युरिटीपूर्वीही बॉण्ड विकू शकता. हे रोखे अधिक लवचिक गुंतवणूक पर्याय बनवते

FDs विरुद्ध बाँड्स – व्याख्या:
मुदत ठेवी (FDs) गुंतवणूकदारांना खात्रीशीर परतावा मिळविण्यासाठी ठराविक आणि पूर्व-परिभाषित कालावधीसाठी निश्चित रक्कम जमा करण्याची परवानगी देतात. बँका, पोस्ट ऑफिस आणि नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या विविध व्याजदर असलेल्या विशिष्ट कालावधीच्या FD योजना सुरू करतात. परिपक्वतेवर, गुंतवणूकदारांना व्याज आणि मुद्दल दोन्ही प्राप्त होतात. एफडी देखील प्री-मॅच्युअर पैसे काढण्याची परवानगी देतात, तरीही दंड किंवा कमी व्याजदरांसह.

बॉण्ड्स ही कर्जाची साधने आहेत जी सरकारे आणि खाजगी कंपन्यांद्वारे विविध उद्देशांसाठी पैसे उभारण्यासाठी वापरली जातात जसे की ऑपरेशन्स चालवणे, नवीन प्रकल्प सुरू करणे किंवा अधिग्रहण करणे.

मुदत ठेव व्याज दर वि बाँड उत्पन्न:

मुदत ठेवी व्याज दर देतात जे त्यांच्या कमी-जोखीम स्वभावामुळे सामान्यतः कमी असतात. तुलनेत, रोखे अधिक जोखीम पत्करण्यास इच्छुक असलेल्या गुंतवणूकदारांना जास्त व्याजदर देतात.

एफडी आणि बॉण्ड्सचे व्याज पेमेंट:

व्याज पेमेंटचा विचार केल्यास, मुदत ठेवींवर व्याज मिळविण्याचे दोन मुख्य मार्ग आहेत. एक म्हणजे संचयी पर्याय, जेथे व्याज तिमाही चक्रवाढ होते आणि परिपक्वतेवर दिले जाते. दुसरा गैर-संचयी पर्याय आहे, जेथे व्याज मासिक, त्रैमासिक किंवा परिपक्वतेवर दिले जाते.

बाँड्सच्या बाबतीत, जारीकर्ते विशिष्ट कालावधीसाठी गुंतवणूकदारांकडून पैसे घेतात, ज्या दरम्यान ते नियमित व्याज देयके (मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक) करतात. बाँड परिपक्व झाल्यावर, गुंतवणूकदारांना त्यांनी सुरुवातीला गुंतवलेली मूळ रक्कम मिळते.

FDs विरुद्ध बाँड्स – क्रेडिट गुणवत्ता

FDs आणि बाँड्सचे व्याजदर ठरवण्यासाठी क्रेडिट गुणवत्ता हा महत्त्वाचा घटक आहे. उदाहरणार्थ, एएए रेट केलेली बँक सर्वात कमी क्रेडिट जोखीम घेऊन, आर्थिक दायित्वे वेळेवर पूर्ण करण्यासाठी सुरक्षिततेची सर्वोच्च पातळी दर्शवते. याचा अर्थ तुम्हाला तुमचे FD पैसे मॅच्युरिटीनंतर व्याजासह परत मिळण्याची उच्च शक्यता आहे. त्याचप्रमाणे, कमी क्रेडिट रेटिंग असलेल्या जारीकर्त्यांकडील बाँड्स उच्च डीफॉल्ट जोखीम दर्शवतात आणि म्हणून, गुंतवणूकदारांना आकर्षित करण्यासाठी उच्च व्याजदर देतात.

निष्कर्ष: गुंतवणुकीचा प्रवास सुरू करण्यापूर्वी, सखोल संशोधन करणे महत्त्वाचे आहे. या दोन्ही साधनांच्या बाबतीत, तुम्हाला हे लक्षात ठेवण्याची गरज आहे की एफडीच्या विपरीत, जारीकर्त्याच्या पतपात्रतेनुसार बाँड्समध्ये विविध स्तरांची जोखीम असते